Porady Eksperta INTER ― skuteczna ochrona w zawodzie Lekarza
Niezmienna czy jednak zmienna suma gwarancyjna
Sumy gwarancyjne w ubezpieczeniu obowiązkowym lekarskich praktyk zawodowych wynoszą odpowiednio: 75 000 € w odniesieniu do jednego zdarzenia oraz 350 000 € w odniesieniu do wszystkich zdarzeń, których skutki są objęte umową ubezpieczenia.
Komentarz Eksperta INTER Polska: Zastanów się, czy wysokości sum gwarancyjnych w Twoim ubezpieczeniu są wystarczające dla zapewnienia właściwej ochrony ubezpieczeniowej ― nie tylko dzisiaj, ale i w przyszłości, gdy realnie zostaną one uruchomione!
Suma gwarancyjna nie ogranicza roszczeń pacjenta
Suma gwarancyjna wyznacza górny próg finansowej odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń. Pojedyncze roszczenie pacjenta może przy najpoważniejszych szkodach wyczerpać minimalną sumę gwarancyjną dotyczącą jednej szkody, natomiast „kumulacja” kilku większych roszczeń może przekroczyć sumę gwarancyjną na wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia.
Komentarz Eksperta INTER Polska: Sprawdź, czy masz możliwości finansowe, aby brakującą kwotę roszczenia pacjenta pokrywać z własnego majątku. W INTER Polska ochrona ubezpieczeniowa dopasowywana jest do sytuacji zawodowej Lekarza.
Rośnie wysokość roszczeń
Rośnie liczba roszczeń pacjentów. Wzrastają sumy i wysokości należności, zasądzanych prawomocnymi wyrokami na rzecz pacjentów. W chwili obecnej, zasądzane na rzecz pacjentów kwoty sięgają kilkuset tysięcy złotych. Zdarzają się przypadki szkód pacjentów takie jak np. nierozpoznany zawał, brak skierowania na pogłębioną diagnostykę przy niejednoznacznych objawach onkologicznych, których skutki finansowe wyczerpywały sumy gwarancyjne z polisy OC, rujnując prywatny budżet lekarza.
Porada Eksperta INTER Polska: Roszczenie pacjenta może zdarzyć się każdemu Lekarzowi, dlatego Eksperci INTER rekomendują Pakiet INTER Lekarz – OC z sumą gwarancyjną co najmniej 150 000 €.
Sądy zasądzają należności na rzecz pacjentów po latach od interwencji medycznej
Obowiązujące terminy przedawnienia roszczeń, wynikających ze szkód na życiu i zdrowiu powodują, że często od interwencji medycznej do wystąpienia przez pacjenta na ścieżkę prawną mijają lata – średni czas takich wystąpień to około 2,5 roku. Okres rozpoznawania spraw o błędy medyczne, przez sądy we wszystkich instancjach, to kolejne kilka lat a zdarzają się procesy trwające ponad dekadę.
Komentarz Eksperta INTER Polska: Zakładając, że lekarz prowadzący praktykę dysponował w 2020 r. minimalną sumą gwarancyjną w swoim ubezpieczeniu istnieje wysokie ryzyko, że nie pokryje ona całości zasadzonego za kilka lat odszkodowania, zadośćuczynienia czy renty, a brakująca kwota obciąży budżet Lekarza.
Odsetki ustawowe uszczuplają sumy gwarancyjne
Mając na uwadze długi czas rozpoznawania spraw o błędy medyczne, środowisko medyczne powinno liczyć się z ryzykiem wysokich odsetek naliczanych od momentu wystąpienia przez pacjenta z roszczeniem.
Komentarz Eksperta INTER Polska: Nie należą do rzadkości sytuacje, w których odsetki zbliżają się do kwoty zasądzonych na rzecz pacjenta należności głównych (odszkodowania czy zadośćuczynienia), a bywa również, że należności te przewyższają. Minimalna suma gwarancyjna w takim przypadku może okazać się niewystarczająca.
Prawo do zadośćuczynienia nie tylko dla pacjenta
Główną składową należności zasądzanych na rzecz pacjentów stanowią sumy zadośćuczynień. Ich wysokość jest wypadkową wielu czynników, m.in. długotrwałości leczenia i jego uciążliwości, rozmiarów kalectwa, ewentualnego oszpecenia, okresu dochodzenia poszkodowanego do sprawności czy ograniczeń w codziennym funkcjonowaniu,
Komentarz Eksperta INTER Polska: Konieczność wypłaty zasądzonych należności nie tylko na rzecz pacjenta, ale również dla jego rodziny w wysokim stopniu uszczupla sumę gwarancyjną ubezpieczenia OC działalności leczniczej.
Koszty opieki prywatnej znacząco obciążają sumy gwarancyjne
Pacjenci poszkodowani błędami medycznymi ubiegając się o odszkodowanie mają prawo do żądania zwrotu bądź wyłożenia z góry kosztów leczenia prywatnego, jeżeli tylko zostanie wykazane, że celowe jest stosowanie metod, zabiegów lub środków, które nie wchodzą w zakres leczenia w systemie refundacji lub dostęp do nich jest znacząco utrudniony.
Komentarz Eksperta INTER Polska: W zasądzanych na rzecz pacjentów odszkodowaniach systematycznie będzie rósł udział kosztów opieki prywatnej – co będzie miało wpływ na wzrost przyznawanych pacjentom odszkodowań i znacząco uszczupli sumy gwarancyjne z polis OC.
Częściej zasądzane renty
Oprócz odszkodowania i zadośćuczynienia poszkodowany pacjent ma również prawo do ubiegania się o rentę. Prawomocnie zasądzona renta może w przyszłości zostać zwiększona, jeśli potrzeby poszkodowanego pacjenta wzrosną. W praktyce zasądzane dziś renty rozpoczynają się sumą kilkuset złotych miesięcznie, zaś przy poważnych szkodach sięgają kwot kilku tysięcy złotych miesięcznie. W wielu wypadkach renta jest wypłacana przez długi okres niepełnosprawności pacjenta (miesiące, lata), czasami do końca jego życia.
Komentarz Eksperta INTER Polska: Nawet jeżeli minimalna suma gwarancyjna wystarczy na pokrycie odszkodowania i zadośćuczynienia, to z pewnością ulegnie wyczerpaniu po dłuższym okresie wypłat dokonywanych przez ubezpieczyciela z tytułu przyznanej pacjentowi renty. Po wyczerpaniu sumy gwarancyjnej obowiązek regulowania comiesięcznych należności będzie spoczywał na sprawcy szkody. W tej sytuacji, warto zadbać o adekwatne ubezpieczenie – zaufaj NTER Polska – prawie 30 lat wspieramy Lekarzy na rynku ubezpieczeń dla Lekarzy.
Grupa INTER w Polsce
Grupa INTER w Polsce to dwa towarzystwa ubezpieczeń: TU INTER Polska S.A. i TU INTER-ŻYCIE Polska S.A. oraz spółka INTER Assisstance Sp. z o.o. Akcjonariuszem towarzystw jest niemiecka Grupa Ubezpieczeniowa INTER, której początki sięgają 1926 roku, a dziś jest ona jedną z wiodących marek w Niemczech oferujących ubezpieczenia zdrowotne oraz specjalistyczne programy ubezpieczeniowe. Oferta Grupy INTER w Polsce obejmuje ubezpieczenia medyczne, zdrowotne, majątkowe oraz ubezpieczenia na życie, skierowane zarówno do Klientów indywidualnych, jak i instytucjonalnych